Kādas ir jūsu iespējas, ja jums ir mazliet rezerves naudas un vēlaties, lai tā strādātu grūtāk, nekā tas būtu depozītā vai krājkontā? Viens veids ir ieguldīt, izmantojot vienu no aizvien pieaugošajiem robo-konsultantiem, automatizētiem portfeļiem, kurus pārvalda algoritmi. Viens no šādiem piedāvājumiem ir uzņēmums Wealthfront.
Skatiet arī mūsu rakstu Labākās finanšu lietotnes iPhone
Wealthfront ir robo-konsultants, kura specializācija ir nodokļu efektivitāte. Daudziem no šī jaunā automatizēto ieguldītāju viļņa ir īpašās stiprās un vājās puses, un Wealthfront's maksimāli izmanto nodokļu atvieglojumus.
Par Wealthfront
Ātrās saites
- Par Wealthfront
- Kā darbojas Wealthfront?
- Wealthfront galvenās iezīmes
- Par kontiem, kuru summa nepārsniedz 10 000 USD, nav jāmaksā
- Zems sākotnējais ieguldījums
- Nodokļu efektivitāte
- Ceļš
- Automatizēta portfeļa līdzsvarošana
- 529 plāna pārvaldība
- Kurš varētu gūt labumu no Wealthfront lietošanas?
Wealthfront tika uzsākta 2011. gadā un atrodas Kalifornijā. Lai arī tas nebija pirmais robo-konsultants, tas bija pirmais, kurš sasniedza ieguldīto 1 miljardu dolāru un šobrīd pārvalda vairāk nekā 7 miljardus dolāru aktīvu. Wealthfront pārvalda jūsu portfeli, un Apex Clearing Corporation to tur. Apex ir liels komersants un, cik es varu pateikt, strādā ar vairākiem fondu pārvaldniekiem un robo-konsultantiem.
Piedāvātajos izstrādājumos ietilpst pensijas uzkrājumi tradicionālajā IRA, Roth IRA, SEP IRA un 401 (k) atjaunošanā, koledžu krājkonti, trasti un individuālo un kopīgo ieguldījumu fondi. Pastāv arī dažādas kredīta iespējas, kā arī uzņēmuma akciju pārdošanas un investīciju plāni.
Wealthfront's robo-konsultants izmanto Mūsdienu portfeļa teorijas algoritmu, lai pārvaldītu jūsu naudu un veiktu ieguldījumus biržā tirgoto fondu (ETF) indeksa fondos. Tas ir primārais veids, kā daudzi šādi vadītāji strādā, un tā ir praktiska, lēna investīciju metode, kas ļauj jums veikt saprātīgus ieguldījumus ar minimālu satraukumu un finanšu zināšanām.
MPT tiek izmantots portfeļa izveidošanai, pamatojoties uz jūsu aktīviem un riska toleranci. Tajā netiks uzskaitīti atsevišķi krājumi, bet izveidots daudzveidīgs portfelis ilgtermiņā un automatizēts, izmantojot algoritmu.
Kā darbojas Wealthfront?
Lai sāktu lietot Wealthfront, jums jāpierakstās uz kontu un jāaizpilda anketa, kas palīdzēs noteikt jūsu finansiālos mērķus un toleranci pret risku. Ir svarīgi precīzi atbildēt uz jautājumiem, jo jūsu portfeļa veiktspēja tiks balstīta uz jūsu sniegtajām atbildēm.
Pēc tam Wealthfront izveido portfeli, kura pamatā ir apmēram 8 aktīvu klases, apvienojot vietējos un starptautiskos akcijas un obligācijas. Tie visi būs biržā tirgoto fondu (ETF) indeksu fondi, jo šeit darbojas Wealthfront darījumi. Šajās klasēs ietilpst ASV akcijas, ārvalstu akcijas, jaunie tirgi, nekustamais īpašums, dividenžu akcijas, jauno tirgus obligācijas, pašvaldību obligācijas, TIPS un dabas resursu klases.
Šo nodarbību izplatību noteiks šī anketa, tāpēc precīza atbilde ir tik svarīga. Jūsu nodokļu statuss ietekmēs arī izvēlēto ieguldījumu veidu, jo nodokļu efektivitāte ir priekšnoteikums tam, kā Wealthfront pārvalda aktīvus.
- Dodieties uz Wealthfront un augšējā labajā stūrī atlasiet Invest tagad.
- Aizpildiet anketu.
- Novērtējiet pārskatu, ko tas sniedz par jūsu portfeļa atrašanās vietu. Ja piekrītat, atlasiet “Izskatās lieliski! Atveriet manu kontu. ”
- Pabeidziet savu informāciju un atlasiet Turpināt, lai pārietu.
- Atlasiet konta veidu, kuru vēlaties pārvaldīt Wealthfront.
- Ievadiet personisko informāciju.
- Finansējiet savu kontu. Jūs varat izmantot pārskaitījumu, bankas pārskaitījumu vai konta pārskaitījumu. Tas ilgs no 1 līdz 10 darba dienām.
Kad esat finansējis savu kontu, nekas nenotiek, kamēr nauda nonāk Wealthfront. Šajā laikā Wealthfront var novērtēt jūsu kontu, un jūs tiksit apstiprināts. Pēc apstiprināšanas varat pieteikties vietnē Wealthfront un pārvaldīt savu kontu un izlasīt visu pievienoto dokumentāciju.
Konta izveides process ir ļoti vienkāršs. Anketa liek domāt par ilgtermiņa mērķiem, bet nesatur sarežģītus un tehniski finansiālus jautājumus. Tie ir izstrādāti, lai novērtētu, kā jūs vērtējat risku, cik spējat tikt galā ar zaudējumiem un to, ko vēlaties, lai plāns sasniegtu ilgtermiņā.
Apstiprināšana var ilgt dažas minūtes vai dažas dienas. Tā kā nekas nevar notikt, kamēr jūsu konts netiek finansēts, tāpēc nezaudējat laiku vai iespējas, kamēr tas notiek. Neesmu dzirdējis, ka kāds konts tiktu apstiprināts, bet pieņemu, ka tam ir jānotiek. Lielākajai daļai parasto investoru nevajadzētu būt problēmu.
Wealthfront galvenās iezīmes
Galvenais robo konsultantu ieguvums ir tas, ka viņi ir lēti vadāmi un lielāko daļu smago darbu pavada no ieguldījumiem. Tie ir ideāli piemēroti mazākiem ieguldītājiem, kuriem brokera izmantošana būtu pārāk dārga vai nebūtu pūļu vērta.
Viņi aizpilda šo ienesīgo vidusceļu starp uzkrājumiem un noguldījumiem un krājumu pārvaldību, izmantojot starpniecības pakalpojumus tiem, kas no mums, bez pacietības uzzināt par ieguldījumiem.
Par kontiem, kuru summa nepārsniedz 10 000 USD, nav jāmaksā
Viens no galvenajiem Wealthfront ieguvumiem ir tas, ka pārvaldība ir brīva ieguldījumiem, kas ir mazāki par 10 000 USD. Izmantojiet drauga nosūtīšanas programmu, un tā palielinās līdz USD 15k. Kad esat pārsniedzis šo summu, pārvaldības maksa ir 0, 25% (2017. gada septembris) par atlikumiem virs sākotnējiem 10 USD vai 15 000 USD.
Zems sākotnējais ieguldījums
Vēl viena noderīga iezīme ir zema ienākšanas barjera USD 500 vērtībā. Tas ir minimālais pieļaujamais atlikums, lai izmantotu pakalpojumu, bez maksimālā, ko es varu atrast. Tas mums visiem atver ieguldījumus un nozīmē ikvienu, no gandrīz jebkura fona, kurš var efektīvi plānot nākotni.
Tādiem konkurentiem kā Betterment vai WiseBanyan var būt nulles minimālās bilances prasības, bet 500 USD ir daudz zemāki nekā Šarla Švāba vai Fidelity prasītie 5000 USD vai Vanguard prasītie USD 50 000.
Nodokļu efektivitāte
Wealthfront mērķis ir nodokļu efektivitāte. Tas piedāvā ikdienas nodokļu zaudējumu novākšanu, ar nodokļiem samazinātu brokeru kontu pārsūtīšanas pakalpojumu un ar nodokļiem optimizētu tiešo indeksāciju.
Nodokļos samazināta brokeru konta pārskaitīšanas pakalpojums izmanto Wealthfront esošos ieguldījumus un tur, kur vien iespējams, tur pārskaitītos vērtspapīrus, lai palielinātu kapitāla pieauguma efektivitāti. Nodokļiem optimizētā tiešā indeksēšana iegādājas krājumus tieši jūsu vārdā, lai ierosinātu nodokļu zaudējumu novākšanas iespējas, kas pieejamas, veicot krājumu apriti.
Ceļš
Ceļš ir jauns pakalpojums, kas tika uzsākts šogad. Tā ir jauna automatizēta finanšu plānošanas programma, kas savieno ar citiem finanšu kontiem un izseko izdevumus, ienākošos ienākumus, ieguldījumus un uzkrājumus, kā arī piedāvā idejas un vadlīnijas, kā maksimizēt to, kas jums ir. Tas ir vēl viens automatizēts robo-konsultants, bet, šķiet, ticams.
Ceļš ļauj arī noteikt mērķus un sasniegt tos, kā arī norāda, kāda veida pensiju jūs varat gaidīt, izmantojot pašreizējo finanšu plānošanas stratēģiju. Tas darbojas kā finanšu konsultants, tāpat kā galvenais Wealthfront konts darbojas kā jūsu virtuālais brokeris, un ir vērts pārbaudīt, vai jūs skatāties nākotnē.
Automatizēta portfeļa līdzsvarošana
Robo-konsultants automātiski līdzsvaro jūsu portfeli, lai tajā būtu vienāds aktīvu klašu daudzums vienā reizē. Uzsvars tiek likts uz riska tolerances pārvaldību, vienlaikus paliekot pēc iespējas daudzveidīgākam. Tas viss tiek darīts kā daļa no algoritma katru dienu.
Parasti jūs satiktos ar savu brokeri katru gadu un apskatītu pašreizējo stāvokli un līdzsvaru nākamo divpadsmit mēnešu laikā. Robo-konsultanta izmantošana šīs dienas veikšanai var būt pārāk liela prasība mazākiem ieguldītājiem, taču, ņemot vērā, ka tas ir paketes sastāvdaļa un nemaksā neko papildus, tas varētu būt izdevīgi.
529 plāna pārvaldība
Viena no Wealthfront izcilajām iezīmēm, ko pašlaik nepiedāvā daudzi citi robo konsultanti, ir ietaupījumi koledžās. Daudzām ģimenēm tas ir liels finansiāls ieguldījums, un jums bieži ir ierobežotas iespējas, ja nevēlaties tradicionālos banku balstītus uzkrājumu plānus.
Šeit pieejamie koledžas uzkrājumu plāni ļauj jums iepazīties ar procesu, ieskaitot mērķu noteikšanu, diversifikācijas pārvaldību un izplatību. Pašlaik maksa ir no 0, 43 līdz 0, 46% par jebko, kas pārsniedz sākotnējos bezmaksas USD 10k. Tikai atceraties, ka, ja jūsu štats piedāvā nodokļu atskaitījumus vai kredītu par viņu plānu izmantošanu, jūs to zaudēsit, ja izmantosit Wealthfront.
Kurš varētu gūt labumu no Wealthfront lietošanas?
Wealthfront ir paredzēts mazākiem ieguldītājiem, kuri dod priekšroku tiešajai pieejai. Ģimenes vai personas, kuras vēlas ieguldīt un pelnīt naudu, bet kurām nav finanšu zināšanu vai pacietības pārvaldīt finanses bezgalīgā mērā. Ja nedomājat, ka jums būs nepieciešams padoms vai cilvēku mijiedarbība, ideāli ir robo konsultanti.
Wealthfront specializējas ilgtermiņa ieguldījumos no maziem atlikumiem. Tas padara to par ideālu lielākajai daļai ģimeņu visā valstī. Tā specializējas arī uz nodokļu efektīvu izmantošanu, lai jūs varētu samazināt nodokļu rēķinu, uzturoties likuma labajā pusē un izvairoties no ēnas izvairīšanās shēmām.
Lielāki investori var nebūt ideāli Wealthfront kandidāti. Neviens no tiem, kam ir zināšanas tirdzniecībā vai kas vēlas spēlēt tirgu. Tie ir praktiski ieguldījumi, kas automatizē visas kustības. Šeit jūs nerīkosities daudz, ja vēlaties, lai jūsu rokas būtu netīras.
Visbeidzot, Wealthfront ir viens no vislabāk pārskatītajiem robo konsultantiem tirgū. Lai gan tas pats par sevi nenozīmē daudz, tas tomēr dod jums norādi par to, kā citi ir pieredzējuši pakalpojumu.
Ja jūs sākat finanšu plānošanu vai vēlaties sākt ietaupīt nākotnei, Wealthfront šķiet uzticams veids, kā to izdarīt. Jūs varat līdzsvarot savu portfeli pēc nepieciešamības, izstrādājot dizaina plānus, kas nodrošinās jums vēlamo nākotni un pat palīdzēs ietaupīt bērnu izglītībai koledžā. Ņemot vērā, ka pirmie 10–15 000 USD ir bez maksas un jūs varat sākt darbu tikai par 500 USD, es uzskatu, ka ir vērts izmēģināt.
Īsa piezīme : Ne es, ne TechJunkie neesam finanšu konsultanti. Šis ir pakalpojuma pārskats, nevis ieteikums. Pirms nopietnu finanšu saistību uzņemšanās vienmēr konsultējieties ar profesionālu padomu.
Vai esat mēģinājis Wealthfront? Vai jums ir pieredze, par kuru vēlaties runāt? Vai ir kādi padomi TechJunkie lasītājiem par robo-padomnieku izmantošanu? Pastāstiet mums par to zemāk, ja jūs to darāt!
