Tā kā internetā ir tik daudz informācijas un tik daudz finanšu vietņu, kas parāda, kā pārvaldīt naudu, budžetu, veikt ieguldījumus un atrast labāko banku, kāpēc jums būtu nepieciešama profesionāla palīdzība? Kad jums vajadzētu pieņemt darbā finanšu konsultantu?
Ja jums vienkārši ir norēķinu konts un 401k, iespējams, jums nav nepieciešams finanšu konsultants. Ja jūsu finanses kļūst sarežģītākas, jums ir mantojums, ko pārvaldīt, ieguldījumi plānot vai ilgāka termiņa plāni par savu naudu, tad jums var noderēt finanšu konsultants.
Ko finanšu konsultants var darīt jūsu labā?
Ātrās saites
- Ko finanšu konsultants var darīt jūsu labā?
- Kad ir piemērots laiks, lai nolīgtu finanšu konsultantu?
- Pašnodarbināta persona vai uzņēmējdarbības uzsākšana
- Liela neto vērtība
- Ģimenes dibināšana
- Augsts pelnītājs
- Tuvojas pensija
- Kā atrast finanšu konsultantu
Pirms mēs iedziļināmies, kad tiks apskatīts iemesls. Ko tieši jums var palīdzēt finanšu konsultants? Labs finanšu konsultants varēs piedāvāt norādes un zināšanas, lai palīdzētu sasniegt savus finanšu mērķus. Dažiem būs īpašas prasmes, piemēram, nekustamā īpašuma plānošana, nodokļi vai apdrošināšana, taču visiem vajadzētu būt spējīgiem palīdzēt ar vispārīgiem jūsu finanšu plānošanas aspektiem.
Šeit ir dažas lietas, ar kurām jums var palīdzēt finanšu konsultants:
- Racionalizējiet savus ieguldījumus
- Labāka apdrošināšana par zemākām prēmijām
- Labu ieguldījumu veidu identificēšana
- Sava finansiālā mērķa saskaņošana ar piemērotiem produktiem
- Nodokļu efektivitāte
- Vispārīgas finanšu konsultācijas
- Pārbaudiet visus lēmumus, kurus pieņemat ar profesionālu aci
- Identificējiet vai piekļūstiet finanšu produktiem, kurus, iespējams, neredzējāt
Daudz kas ir atkarīgs no tā, ko vēlaties darīt un ko vēlaties sasniegt. Finanšu konsultantiem ir plaša kompetence, un viņi pielāgo savu pieeju jūsu īpašajām vajadzībām.
Kad ir piemērots laiks, lai nolīgtu finanšu konsultantu?
Ir vairāki dzīves posmi, kad ir jēga pieņemt darbā finanšu konsultantu. Ir arī citi laiki, kad tam ir jēga. Daudz kas ir atkarīgs no tā, cik sarežģītas ir jūsu finanses un ko jūs plānojat sasniegt. Finanšu konsultants vienmēr sadarbosies ar jums, ja vēlaties, tikai tas, vai tas ir vērts vai nav vērts.
Šeit ir dažas reizes, kad finanšu konsultanti ir īpaši noderīgi.
Pašnodarbināta persona vai uzņēmējdarbības uzsākšana
Ja esat pašnodarbināts vai vadāt uzņēmējdarbību, finanšu konsultanta izmantošana varētu sniegt jums nepieciešamos padomus un norādījumus. Cilvēkiem, kuri sāk vai vada savu biznesu, ir unikāls finanšu izaicinājumu kopums un dažādas pensionēšanās iespējas, nodokļu prasības un ilgtermiņa mērķi.
Liela neto vērtība
Ja esat mantojis daudz naudas vai esat daudz vērts, pateicoties saviem spēkiem, jūs, iespējams, gūsit labumu no finanšu konsultanta. Jums var būt nepieciešama palīdzība ieguldījumu dažādošanā, lielu atlikumu pārvaldībā, vislabāko procentu likmju iegūšanā, nodokļu efektīvākā izmantošanā, nekustamā īpašuma plānošanā un citur. Ir virkne jautājumu, kuriem var palīdzēt profesionāli padomi.
Ģimenes dibināšana
Precēšanās un ģimenes dibināšana rada arī dažus finansiālus izaicinājumus. Sākot no finanšu apvienošanas ar hipotēkām, koledžas fondiem līdz dzīvības apdrošināšanai, nekustamā īpašuma plānošanai un beidzot ar aizdevumiem un ieguldījumiem. Jūsu precīzās prasības būs īpašas jums, un jums būs nepieciešams personalizēts finanšu konsultanta plānojums.
Augsts pelnītājs
Ja nolaižat savu sapņu darbu, spēlējot lielu algu, zinot, kā vislabāk izmantot šo naudu, var palīdzēt finanšu konsultants. Viņi var sniegt konsultācijas nodokļu, investīciju, izdevumu prioritāšu noteikšanā, budžeta veidošanā un citur. Jūs, iespējams, vēlēsities izbaudīt šo naudu, bet arī likt tai darboties jūsu labā vislabākajā iespējamajā veidā. Profesionāls var palīdzēt šajā jautājumā.
Tuvojas pensija
Ja jūs aizvedat pensijā, jums ir atšķirīgs finanšu prioritāšu komplekts. Vai jūs varat atļauties doties pensijā? Vai jums jāiesniedz sociālā nodrošinājuma pieteikums? Kā jūs pārvaldāt vairākus pensijas plānus? Kā efektīvi plānot budžetu, lai maksimāli izmantotu savus resursus? Visi šie jautājumi ir sarežģīti, un finanšu konsultants varētu palīdzēt to visu saprast.
Kā atrast finanšu konsultantu
Pirms sākat meklēt, jums ir jāizdomā, kādi finanšu padomi jums ir nepieciešami. Daudzi konsultanti specializējas, tāpēc ir vērts zināt, ko vēlaties, un pēc tam atrast šajā jomā kvalificētu konsultantu.
Lai atrastu padomdevēju, varat izmantot resursus, piemēram, KZP valdi, kurai ir meklēšanas funkcija. Personīgo finanšu konsultantu nacionālajā asociācijā ir daži padomi, kā izvēlēties finanšu konsultantu. Pretējā gadījumā strādājiet pēc ieteikuma, izmantojiet meklētājprogrammu, jautājiet draugiem un ģimenes locekļiem vai izmēģiniet dzeltenās lapas.
Pirms algojat firmu vai konsultantu, pārbaudiet FINRA vietni, lai uzzinātu, vai tajā nav sūdzību un pieredzes. Tajā sniegta informācija par visām sūdzībām vai pārkāpumiem, kas jums varētu būt jāzina pirms līgumu slēgšanas.
Finanšu konsultanta nolīgšana nav lēta, bet, ja jūs izvēlaties saprātīgi, tie jums ietaupīs vai radīs daudz vairāk, nekā maksā. Ja jūsu finansiālā dzīve kļūst sarežģīta, varbūt ir pienācis laiks meklēt nelielu profesionālu palīdzību.
